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　　陶剛漫畫
　　文章“出軌門”事件發生後，各路專業人士紛紛支招，婚姻中無過錯一方如何利用金融工具多獲財產支配權。昨天，記者從武漢保險、銀行等金融機構瞭解到，人壽保險中如果投保人和被保險人同為夫妻一方、內設不可變更條款的家族信托計劃都可以保護自己和孩子的財產權益。
　　投保人被保險人同為夫妻一方
　　離婚不影響保單繼續履行
　　“可以選擇購買人壽保險的方式保護自己的財產權益，但不要以為被保險人填寫成自己就完事了，因為投保人對保單也享有一定的權限。”信誠人壽、中英人壽等保險公司的專家提醒。
　　“正因為投保人沒寫成自己，離婚時，給自己買的重疾險作廢，保費都交了8年了。”漢口的郭先生抱怨道，離婚前，家裡的保單都由女方打理，雖然被保險人的名字填的是自己或者孩子，但投保人都是女方。離婚後，郭先生的前妻作為投保人有權處置保單，前妻選擇退保並讓郭先生簽字，最後退保所得費用全部落入前妻口袋。“雖然保費總共才交了兩萬多元，但這個保險算是作廢了，真可惜。”郭先生說。
　　保險專家提醒，假如女方想保護自己的權益，除了被保險人填寫成自己，投保人可以設置成父母或者自己，受益人也要明確填成子女或者自己父母。如果女方有意外，保險理賠金直接轉到子女或者父母名下，如果受益人沒有明確指定，那就按照法定繼承順序繼承，當然也包括配偶。若投保人、被保險人兩者同一，均為夫妻一方，離婚並不影響保險合同的繼續履行；即使受益人為另一方，投保人也可以通知保險公司進行變更。在這種情況下，有可能發生退保和保險合同繼續履行兩種不同的結果，選擇前一種處理方式的一般會比較少。
　　“我們公司在武漢地區排在前20位的大額保單中，男方投保和女方投保各占一半，有位女性私營企業主給自己買了80萬元的投資連接保險，男性最大額的保單是年繳保費300萬元，明顯高於女方。”信誠人壽方面介紹。
　　“超級富豪”青睞家族信托
　　不可變更條款保障配偶利益
　　除了保險，也有“超級富豪”青睞設立家族信托計劃。“去年武漢就有簽約家族信托的，它是整個私人銀行家庭工作室內容的一部分。”招行武漢分行相關負責人徐石介紹，私人銀行家庭工作室的客戶是可投資資產超過5億元的超高凈值家庭，信托計劃的門檻在5000萬元以上，客戶多為私營企業主，數量則不方便透露。
　　“家族信托計劃內容非常廣泛，可約定子女上大學、結婚時可從中獲得多少資產，也可設立約束條件，比如子女犯罪就中止其獲益。”徐石介紹，男方若想表達自己忠心，作為信托計劃的委托人，在計劃里可以設立一部分不可變更條款，無論夫妻雙方是否離婚，女方都將從中獲益。
　　“家族信托都是量身打造，期限比較長，往往簽訂一單要反覆溝通幾個月的時間。”徐石說，目前招行成立家族信托管理範圍以金融資產為主，包括部分股權。
　　記者宋丹丹 通訊員孟佳 徐石 王璐 張璨燦　　（原標題：超級富豪熱衷家庭信托“防小三”）